10 Dezember, 2021 Crédito à Habitação: dicas para a compra de casa
Algumas dicas para acompanhantes que pensam em comprar casa...
Quando falamos em regulamentação da profissão no mundo do sexo, uma das principais razões para a quererem é precisamente poderem comprar uma casa.
Eu dou sempre a minha opinião pessoal nos meus textos e em tempos eu fui contra a compra de casa, porque ficamos 30 anos agarrados a um crédito e nesse tempo a vida muda - desemprego/separação se comprar com outra pessoa ou mudar de cidade/de país, ou alteração de rendimentos mensais, entre outros factores.
Se deixar de pagar as prestações ao banco eles ficam com a casa, levam a leilão e, estupidamente, a maioria das vezes, as casas são vendidas abaixo do preço da dívida. E fica-se sem a casa e com uma dívida!
Eu conheço o sistema, já passei por isso e eu escrevo muito sobre os erros que cometo na esperança de que, alguém que leia o texto, tenha um click e não cometa os mesmos erros que eu. Penso sempre que se na altura tivesse lido sobre o assunto, talvez tivesse tomado uma decisão diferente.
No meu caso, vendi a minha casa porque fiquei desempregada e tive medo de não conseguir suportar a prestação. Se não o tivesse feito, hoje a casa já estaria paga e, atualmente, pago mais de renda do que o crédito daquela altura.
Mas não ia adivinhar que as rendas iriam inflacionar, que eu iria um dia adoecer e que, de futuro, não poderia mais comprar casa recorrendo a crédito.
E essa é a minha situação hoje. Na melhor das hipóteses, poderei comprar casa daqui a 6 anos se a lei do esquecimento, que foi aprovada, efetivamente entrar em vigor. Mas não acredito nisso, nem acredito que consiga adormecer a doença e mantê-la adormecida mais 5 anos, já aprendi que ela acorda antes disso.
Por isso, escrevo aqui: façam o que eu digo, nunca o que eu faço. Sou um exemplo de más decisões. Aqui o Classificados X
, uma vez, desenhou uma camisola para mim com o slogan "Sou um bom mau exemplo" tal e qual!
Como comprar casa?
Voltando ao tema, as rendas de casa estão estupidamente elevadas! Neste momento, é melhor comprar casa, sem dúvida, a questão é como fazê-lo.
Ter um IRS bom é fundamental, e fiadores, de preferência, um valor para pagar a entrada e as despesas da escritura, etc.
Mas como ter um IRS? Se não têm, Janeiro é o mês apropriado para começar. Podem abrir atividade e aqui têm a facilidade de conseguirem controlar o valor total do vosso IRS no final do ano, mas isto acarreta custos.
Pegando num exemplo... Para comprar uma casa no valor de 100.000€, teriam de declarar, mensalmente, 1400€, sozinho ou casal, e não ter mais créditos, caso contrário, este valor mensal teria de subir.
A abrir atividade e a declarar este valor mensal, teria de pagar sobre este valor 23% de IVA + Segurança Social, ou seja, a despesa mensal de declarar 1400€ por mês como trabalhador independente seria de aproximadamente 322€ +210 = 532€ em impostos.
Dói um bocadinho e sem garantias que se consiga o empréstimo, mas é uma solução.
Alternativas:
- Comprar com outra pessoa que tivesse um ordenado e aí este valor já baixa, se o outro ganhar 700€ já só tem de declarar 700€
- Obter um contrato de trabalho junto da entidade que trabalha, se for caso disso, ainda que queiram por empregada de limpeza na descrição de funções
- Encontrar um trabalho que possa conciliar com o trabalho de acompanhante e aí declara apenas o remanescente
- Criar a sua própria empresa e atribuir a si própria esse salário - mas atenção que aqui os elevados custos mensais mantêm-se.
Como os bancos analisam os empréstimos
- 10% de entrada (para 100.000€, seriam necessários 10.000€ + despesas)
- LTV elevado (a casa tem de valer mais que o valor do empréstimo e quanto maior for a diferença mais viável é a condição do empréstimo - imaginem que compram uma casa no leilão por 100.000€, mas que está avaliada em 150.000€ ; o banco pensa que a nível de garantia, caso deixem de pagar e ele ficar com a casa, com o dinheiro que já pagaram, vende e vai fazer um lucro maior, logo o negócio torna-se mais viável, a isso os bancos chamam de LTV - loan to value)
- Taxa de esforço
- Sem registos negativos no Banco de Portugal - não pode estar na chamada lista negra
- Se tiver fiadores, garantias bancárias ajudam a viabilizar a operação.
Comprar casa não é um processo fácil e é dispendioso, mas nosso teto é, a seguir à saúde e à família, o que todos necessitamos para viver.
Bom fim de semana!TugaEris