11 novembre, 2022 Como comprar uma casa

Dicas para quem está a pensar em recorrer ao Crédito Habitação...

Sempre que se fala em Trabalho Sexual alguma menina diz gostar que fosse reconhecido para poder comprar uma casa. Eu sou da opinião que um problema deixa de o ser quando existe uma solução. Por isso, devemos focar-nos no objetivo e não nas entrelinhas.

Atualmente, estamos perante uma crise financeira e muitas pessoas dizem que não é boa altura para comprar uma casa. Na verdade, o mercado imobiliário começa a cair e isso passa a ser nítido nos sites de venda de imóveis. Os preços já são os mais baixos do último ano.

Os bancos esperam receber indicações para reduzir o financiamento, mas até lá estão a financiar com critérios mínimos. Para um Crédito Habitação no valor de cem mil euros e para um titular na casa dos 35 anos, a prestação rondará uma média de 350 euros. No caso de uma casa arrendada nos últimos cinco anos, dificilmente terá uma renda inferior a esse valor.

Está previsto um aumento quer nas prestações das casas, quer nos arrendamentos, o que vai ser pior. Para quem tem arrendamento, o valor máximo previsto é de 2%.

Mas a maioria dos senhorios, atualmente, tem financiamento, o que não chega para que os créditos sejam pagos, mais impostos e ainda para obter lucro, o que vai resultar num aumento dos despejos. E sim, os senhorios podem despejar com um conjunto de critérios como necessitarem da casa para os próprios ou filhos, para venda, entre outras razões.

Podem ainda questionar se cem mil euros será suficiente para comprar... Não dá para uma casa de luxo, mas existem casas em todos os distritos por esse valor - é só pesquisar nos sites de venda de imóveis.

Tem de se questionar o que é melhor: viver numa casa jeitosa alugada por uns 600 euros que nunca será sua ou comprar uma casa velha, em mau estado, a pagar 350, mas que é sua e pode recuperar e todo o investimento será valorizado como seu património?

Como comprar casa sendo acompanhante

Caso a sua resposta for no sentido da compra de habitação, mas se for uma acompanhante: o que pode fazer?

Para comprar uma casa é necessário ter os seguintes requisitos:

IRS (ano anterior)
Entrada (10%)
Valor para as despesas (para 100.000€ cerca de 3.000€)
Taxa de esforço inferior a 35%
3 últimos recibos de ordenado ou recibos verdes
Fiador (com os mesmo documentos referidos acima).

Para uma acompanhante, as soluções passam por ter atividade aberta há mais de um ano, recibos regulares, ainda que passados a consumidor final. Não necessita de ter dados de clientes para emitir recibos.

Veja "Como abrir actividade nas Finanças"

Ou precisa de ter recibos do ano anterior e um trabalho a tempo inteiro ou um part-time durante três meses - para ter os tais três últimos recibos.

Mas também pode criar uma empresa e ser MOE (membro do órgão estatutário) e aí terá recibos. Pode ter recibos verdes e ter companheiro com quem queira comprar casa que tenha recibos por conta de outrém.

Se a sua questão é: posso comprar casa estando a recibos verdes? Sim, pode e se o seu banco disser que não, recorra a outro banco.

Em relação aos 10% de entrada e ao valor das despesas, se não os tem, isso também não é um obstáculo. Há duas alternativas:

uma será comprar uma das casas dos bancos e essas são financiadas a 100%;
outra é contrair um crédito pessoal num banco ou financeira diferente, preferencialmente no mês da escritura para não constar no registo do Banco de Portugal e influenciar a vossa taxa de esforço.

Se não tem fiador, isso também é possível contornar. Nem em todos os créditos é necessário fiador, mas, maioria das vezes, sim. Saiba que o seu fiador não precisa de ter IRS ou de trabalhar para ser aceite pelo Banco - bastará não ter o "nome sujo".

A forma mais banal de contornar é, caso tenha um companheiro, em vez de apresentar proposta de compra em nome dos dois, mete a proposta em nome de um e o outro como fiador.

Em caso de ser uma mãe solteira, tenha um filho com idade igual ou superior a 18 anos ainda que estudante, coloque o filho como fiador.

Outra solução é usar uma amiga de confiança que também queira comprar casa e trocam - uma é fiadora da outra. Claro que, neste caso, será uma grande responsabilidade!

A maioria das imobiliárias trata do processo de Crédito Habitação. No caso de profissionais em que o banco pode levantar vários obstáculos, não recorra aos seus serviços. Vá diretamente aos variados bancos - o não que possa receber ao início, vão sendo contornáveis para o próximo.

Bom fim de semana!

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