10 December, 2021 Crédito à Habitação: dicas para a compra de casa

Algumas dicas para acompanhantes que pensam em comprar casa...

Quando falamos em regulamentação da profissão no mundo do sexo, uma das principais razões para a quererem é precisamente poderem comprar uma casa.

Crédito à Habitação: dicas para a compra de casa

Eu dou sempre a minha opinião pessoal nos meus textos e em tempos eu fui contra a compra de casa, porque ficamos 30 anos agarrados a um crédito e nesse tempo a vida muda - desemprego/separação se comprar com outra pessoa ou mudar de cidade/de país, ou alteração de rendimentos mensais, entre outros factores.

Se deixar de pagar as prestações ao banco eles ficam com a casa, levam a leilão e, estupidamente, a maioria das vezes, as casas são vendidas abaixo do preço da dívida. E fica-se sem a casa e com uma dívida!

Eu conheço o sistema, já passei por isso e eu escrevo muito sobre os erros que cometo na esperança de que, alguém que leia o texto, tenha um click e não cometa os mesmos erros que eu. Penso sempre que se na altura tivesse lido sobre o assunto, talvez tivesse tomado uma decisão diferente.

No meu caso, vendi a minha casa porque fiquei desempregada e tive medo de não conseguir suportar a prestação. Se não o tivesse feito, hoje a casa já estaria paga e, atualmente, pago mais de renda do que o crédito daquela altura.

Mas não ia adivinhar que as rendas iriam inflacionar, que eu iria um dia adoecer e que, de futuro, não poderia mais comprar casa recorrendo a crédito.

E essa é a minha situação hoje. Na melhor das hipóteses, poderei comprar casa daqui a 6 anos se a lei do esquecimento, que foi aprovada, efetivamente entrar em vigor. Mas não acredito nisso, nem acredito que consiga adormecer a doença e mantê-la adormecida mais 5 anos, já aprendi que ela acorda antes disso.

Por isso, escrevo aqui: façam o que eu digo, nunca o que eu faço. Sou um exemplo de más decisões. Aqui o Classificados X, uma vez, desenhou uma camisola para mim com o slogan "Sou um bom mau exemplo" tal e qual!

Como comprar casa?

Voltando ao tema, as rendas de casa estão estupidamente elevadas! Neste momento, é melhor comprar casa, sem dúvida, a questão é como fazê-lo.

Ter um IRS bom é fundamental, e fiadores, de preferência, um valor para pagar a entrada e as despesas da escritura, etc.

Mas como ter um IRS? Se não têm, Janeiro é o mês apropriado para começar. Podem abrir atividade e aqui têm a facilidade de conseguirem controlar o valor total do vosso IRS no final do ano, mas isto acarreta custos.

Pegando num exemplo... Para comprar uma casa no valor de 100.000€, teriam de declarar, mensalmente, 1400€, sozinho ou casal, e não ter mais créditos, caso contrário, este valor mensal teria de subir.

A abrir atividade e a declarar este valor mensal, teria de pagar sobre este valor 23% de IVA + Segurança Social, ou seja, a despesa mensal de declarar 1400€ por mês como trabalhador independente seria de aproximadamente 322€ +210 = 532€ em impostos.

Dói um bocadinho e sem garantias que se consiga o empréstimo, mas é uma solução.

Alternativas:

Comprar com outra pessoa que tivesse um ordenado e aí este valor já baixa, se o outro ganhar 700€ já só tem de declarar 700€
Obter um contrato de trabalho junto da entidade que trabalha, se for caso disso, ainda que queiram por empregada de limpeza na descrição de funções
Encontrar um trabalho que possa conciliar com o trabalho de acompanhante e aí declara apenas o remanescente
Criar a sua própria empresa e atribuir a si própria esse salário - mas atenção que aqui os elevados custos mensais mantêm-se.

Como os bancos analisam os empréstimos

10% de entrada (para 100.000€, seriam necessários 10.000€ + despesas)
LTV elevado (a casa tem de valer mais que o valor do empréstimo e quanto maior for a diferença mais viável é a condição do empréstimo - imaginem que compram uma casa no leilão por 100.000€, mas que está avaliada em 150.000€ ; o banco pensa que a nível de garantia, caso deixem de pagar e ele ficar com a casa, com o dinheiro que já pagaram, vende e vai fazer um lucro maior, logo o negócio torna-se mais viável, a isso os bancos chamam de LTV - loan to value)
Taxa de esforço
Sem registos negativos no Banco de Portugal - não pode estar na chamada lista negra
Se tiver fiadores, garantias bancárias ajudam a viabilizar a operação.

Comprar casa não é um processo fácil e é dispendioso, mas nosso teto é, a seguir à saúde e à família, o que todos necessitamos para viver.

Bom fim de semana!
TugaEris

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